金融“活水”唱出歡快的歌——金融創新穩步推進強健實體經濟血脈

新華社北京12月9日電

新華社記者姜微、姚玉潔、桑彤

金融活，經濟活﹔金融穩，經濟穩。

習近平總書記指出，深化金融供給側結構性改革必須貫徹落實新發展理念，強化金融服務功能，找準金融服務重點，以服務實體經濟、服務人民生活為本。

從投貸聯動到科創板上市的融資接力，依托“上碼”“上鏈”技術即可輕鬆融資的“碼商貸”“POS貸”，深入田間地頭、山林牧場的普惠金融精準滴灌……與當今中國新經濟生機勃勃、新技術破筍而出的新興產業體系呼應，更多個性化、差異化、全生命周期的金融服務正在為實體經濟提供灌溉滋養。

經濟是肌體，金融是血脈。記者調研發現，我國金融創新穩步推進，加速回歸本源、服務實體經濟，金融“活水”正唱出歡快的歌。

通金融血脈，強經濟肌體

2019年10月14日，隨著一聲鳴鑼，上海晶豐明源半導體股份有限公司在科創板掛牌上市，從此邁向了新的征程。

這家國內LED照明驅動芯片細分領域的領先企業，曾經也經歷了一段波折期。

“2015年公司因受到行業影響，訂單量有所下降，銷售收入也受到影響，上游供應商貨款亟須支付，公司的流動資金周轉遇到了巨大壓力。浦發銀行在充分了解公司的經營情況后，給予了3000萬元的綜合授信額度，幫我們渡過難關。”晶豐明源相關負責人對記者表示。

事實上，自晶豐明源成立之初，浦發銀行張江科技支行便以小巨人信用貸款打開了與企業的合作。

浦發銀行上海分行行長汪素南介紹，對於處於初創和成長期的科技小微企業，銀行突破了傳統授信評價模式，主要依據創業者的個人履歷、團隊經驗、技術含量、外部認証等評價維度，給予創業者信用貸款支持。

“對於具有高成長特性的科技企業，銀行配套投貸聯動、財資管理、跨境服務、投行咨詢等綜合服務，為不同生命周期的企業提供精準的融資服務。”汪素南說。

對準“痛點”，疏浚“堵點”，打通流向實體經濟的“最后一公裡”，才能使金融“活水”更好澆灌實體經濟。

在人民銀行調查統計司司長阮健弘看來，我國經濟基本面長期向好，實體經濟對資金需求仍然強勁。同時，金融體系服務實體經濟的能力得到提高。

央行數據顯示，前三季度社會融資規模增量累計為18.74萬億元，比上年同期多3.28萬億元，折射出我國經濟發展韌性和市場主體的良好預期﹔9月企業債券加權平均發行利率為3.33%，較上年高點下降1.26個百分點，企業實際融資成本切實降低。

“新金融”服務“新實體”

在移動支付不斷普及的當下，越來越多的小微經營者，靠著一張小小的二維碼就能貸款做生意，他們也被形象地稱呼為“碼商”。

餐飲企業“饃家”的老板張澤林就是一位搭上了數字化經營快車的“碼商”，剛開始創業時，他也面臨了像大部分小微經營者一樣的問題：無抵押、無擔保。對他這樣“小、急、短、頻”的融資需求，金融機構也有風險顧慮。

有了大數據，難題便有了破解的可能。受益於一筆5分鐘到手的5萬元貸款，這個90后男生在短短1年多時間裡迅速開出兩家店，目前每天營業額有1萬元左右。網商銀行針對他們創造出一套“多收多貸”的金融服務模式，讓“碼商”不再為借錢發愁。

記者了解到，隨著大數據、雲計算和區塊鏈技術加速迭代，在“上碼”“上雲”“上鏈”等多重技術托舉下，金融“活水”奔流，眾多雙創企業走上發展快車道，新經濟新業態不斷涌現。

過去，不少小微企業即便有應收賬款等資產，仍會出現現金流周轉困難。如今，銀行憑借區塊鏈記賬和不可篡改技術，可對銷售回款進行管理與大數據風控，為供應鏈上下游企業提供融資、結算、資金管理等一攬子綜合金融服務。

浙商銀行探索的“區塊鏈+醫藥行業”應用，與瑞康醫藥內部系統實現互聯互通，並搭建平臺將上游藥廠、下游醫院和藥店、醫藥倉儲物流企業以及各金融機構、信息服務商等統一納入。

據悉，目前已有部分醫藥上游廠家入駐該平臺。上游廠家給瑞康醫藥發貨后，平臺可以確保上游廠家在三個月內、甚至更短的時間收到貨款。這樣不但保証了上游廠家資金及時回流，而且大大減輕了瑞康醫藥的支付壓力。同時，這樣的融資模式，相比傳統交易方式，成本明顯降低，效率明顯提升。

“滴灌”更精準，金融更“普惠”

“僅用7天時間，銀行就給我們發放了140萬元貸款，解了燃眉之急。以前常聽說貸款難、首次貸款更難，但這次經歷改變了我的認識。”山東北斗華宸導航技術股份有限公司副總經理王業習說。

由於銀企之間信息不對稱，首貸難一直是民營和小微企業融資的一大痛點。

今年4月開始，人民銀行濟南分行聯合山東銀保監局等六部門實施了民營和小微企業“首貸培植行動”，主動挖掘有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業，提供個性化、差異化的金融產品。今年6月，建設銀行淄博分行在盡職調查及評分卡評價測額的基礎上，為這家專門從事北斗高精度應用的高新技術企業量身定制了“科信貸”貸款方案，及時補上了企業資金周轉缺口。

在精準滴灌下，今年前10個月，山東省共有33891家民營和小微企業首次獲得貸款476億元，山東省民營和小微企業貸款規模增加、戶數增加，貸款綜合成本下降。

從干流到支流，從城市到鄉村，普惠金融進一步下沉。

“趕上好政策嘍，就往銀行跑了一趟，購苗款的事兒就解決了。”撫順市撫順縣海浪鄉鬆樹村村民陳國龍今年格外從容，“手裡有錢，心裡不慌。”

讓陳國龍心裡踏實起來的，是郵儲銀行撫順市分行與撫順市政府聯合開辦的專項惠農貸業務。陳國龍種植榛子多年，在村裡承包榛子山近30畝。去年開春時由於缺乏資金無法擴大種植面積，他急得直上火。村兩委得知消息后，幫陳國龍向銀行申請了惠農貸。鬆樹村是信用村，加上陳國龍口碑良好，僅3天時間10萬元的信用貸款就到了手。

中國人民銀行相關人士表示，下一步央行將進一步精準滴灌，加大結構調整引導力度，引導中小銀行回歸基層、服務實體，支持民營、小微企業發展。（參與記者吳雨、張千千、張璇、於也童、賈雲鵬、呂昂）