讓民間資本的“鯰魚”激活金融春水

引入競爭，打破壟斷，一直是我國銀行業(yè)改革開放的重要內(nèi)容?！笆濉逼陂g，我國民間資本進入銀行業(yè)步伐明顯加快，渠道增多、機構(gòu)增加、比例增長。我們期待，隨著不斷發(fā)展壯大，民間資本的“鯰魚”能夠真正激活金融一池春水，滿足人們對銀行更好服務百姓和實體經(jīng)濟的真切期待。

民間資本進入銀行業(yè)步伐加快

從改革開放初期，我國就開始有序推進民間資本投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)。“十二五”期間，隨著金融改革開放的深入推進，民間資本進入銀行業(yè)的步伐明顯加快。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前我國已有１００余家中小商業(yè)銀行的民間資本佔比超過５０％，其中部分為１００％民間資本﹔全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)民間資本佔比超過９０％，村鎮(zhèn)銀行民間資本佔比超過７２％。民間資本進入銀行業(yè)取得歷史性突破。

據(jù)了解，目前我國民間資本進入銀行業(yè)金融機構(gòu)主要有四種模式。一是由民營企業(yè)自主發(fā)起設(shè)立中小型銀行業(yè)金融機構(gòu)。目前我國已試點設(shè)立５家民營銀行、５家民營金融租賃公司和２家民營消費金融公司。二是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。我國１２００多家村鎮(zhèn)銀行中有９３％引進了民間資本。三是參與銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組改制。目前民間資本參與組建農(nóng)村商業(yè)銀行佔比達８５％，參股城市商業(yè)銀行佔比達５６％。四是向銀行業(yè)金融機構(gòu)投資入股。目前２０家境內(nèi)外上市銀行中，境內(nèi)外民間資本持有股份價值約佔上市銀行總市值的２５％。

“可以說，民間資本進入銀行業(yè)的渠道和機構(gòu)類型已全部開放，廣大民間資本可以根據(jù)自己的投資意願、風險偏好和承受能力自主選擇?！便y監(jiān)會主席尚福林表示。

專家表示，民間資本進入銀行業(yè)，發(fā)揮其來自民間、貼近民眾的天然特點，有效填補了銀行服務的薄弱環(huán)節(jié)，進一步健全了我國銀行體系、促進了銀行市場的競爭，增強了銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力。

民營銀行開啟破冰之旅

民營銀行試點的啟動是民間資本進入銀行業(yè)改革進程中的亮點。我國民營銀行早在１９９６年就有第一家亮相，但此后鮮有新的進展，銀行業(yè)國有資本長期處於主導地位。

黨的十八屆三中全會《關(guān)於全面深化改革若干重大問題的決定》提出“在加強監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)”。２０１４年3月，銀監(jiān)會正式啟動民營銀行試點工作。目前首批５家民營銀行，深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行已全部開業(yè)。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，當前中國經(jīng)濟面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，需要融入更多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)因素，發(fā)展民營銀行可以利用其來自民間、熟悉民企、貼近民眾的特點，彌補傳統(tǒng)銀行在服務小微企業(yè)、“三農(nóng)”方面的不足。

今年６月銀監(jiān)會出臺《關(guān)於促進民營銀行發(fā)展的指導意見》，首次對民間資本進入銀行業(yè)的基本原則、準入條件、許可程序、監(jiān)管要求做出了明確規(guī)定。業(yè)內(nèi)人士表示，這意味著我國民營銀行將進入常態(tài)化發(fā)展階段。

據(jù)了解，民營銀行從試點到現(xiàn)在，許多民營企業(yè)對設(shè)立民營銀行表示出較大的熱情和興趣，已有４０多家企業(yè)表達過申請設(shè)立民營銀行的意向。

期待民間資本發(fā)揮“鯰魚效應”

長期以來，我國銀行業(yè)以大中型銀行為主，大銀行的特性使其天然地願意服務大客戶，難以滿足小微企業(yè)的要求。長期形成的壟斷地位，也造成了其高高在上的優(yōu)越感，對公眾的服務意識不強。業(yè)界一直對民營銀行寄予厚望，希望借助這一改革創(chuàng)新，緩解小微企業(yè)融資困境，讓老百姓享受到更加便捷的多元化金融服務。

“在國家相關(guān)政策的支持下，預計‘十三五’期間民營資本進入銀行業(yè)的規(guī)模和速度都會有較大提升，力量也會逐步發(fā)展壯大。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

然而，在目前市場競爭激烈的情況下，民營銀行要很好地生存並不容易。受益於金融改革的政策環(huán)境，民營銀行得以誕生。但隨之而來的利率市場化，也是其面臨的嚴峻挑戰(zhàn)，加上互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)“躺著掙錢”的時代一去不返。

“在保障存款人利益、股東盈利、合規(guī)經(jīng)營等多方壓力下，民營銀行能否堅持自身定位，不走傳統(tǒng)銀行的老路，有待時間檢驗?！币晃幻駹I銀行行長說。

郭田勇表示，希望加強監(jiān)管的前提下，中國能夠有數(shù)量更多、經(jīng)營模式更加差異化的民營銀行，更好地支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”，為中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供新動力。（新華網(wǎng)北京１０月９日電　記者李延霞）